Salary – Fixed Saving – Expense = Saving or Salary – Expense = Saving?

我相信小时候很多人都有储蓄的习惯，最传统的方法就是存进小罐子。那时候的我们是还不会赚钱还可以存到一些钱。怎么长大了，自己赚了钱却存不到一分钱？

早期很多人只懂得Salary – Expense = Saving， 实际上Salary – Expense = 0/negative。如果再加上钱不会用，就等于火上加油，生活多么辛苦。

现代社会很奇怪，薪水提高也不见得可以存到钱。现代社会就是今天赚今天花，明天再来打算。看了一些书，看了一些长辈的博客，从Salary – Expense = Saving 转变成Salary – Saving = Expense。
可是，我认为还不够，Salary – Saving = Expense 还是会导致负债。原因是很多人还是会把 expense 放第一，真的没办法，供车供屋子保险费吃喝玩乐样样不能少，那么怎么会有 saving。

Salary – Fixed Saving – Expense = Saving 是不是会对个人储蓄更好效果呢？原本saving变成fixed saving会有很大效果。最出名的方法就是mutual fund，让它每个月定期从你的发薪水的银行扣。除了大家熟悉的public mutual fund, 其实本人觉得 FSM 会更好的管道，不妨试一试。
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Fixed saving 可以以最低RM100。RM100真的很容易，少看几部戏院戏，少喝’高等’连锁店咖啡都有大大帮助存钱。

Expense 就要分清楚 fixed expense 和 various expense。Fixed expense 包括孝敬父母，车债，房屋债，保险费，Astro单，Streamyx/Broadband/Data plan等等。

至于 various expense 又可以分成 full various 和 semi various 。为什么various expense 又要分成两个组别呢？这是为了让个人有更好的金钱观念，当然也要看个人如何去诠释这两个组别。Full various 就是完全预算/估计不到的开销，而semi various 是还可以大约预算/估计得到的开销。事实上，很多所谓的 various expense 都可以大约预算的。如果你不是四处奔破的推销员，那么一个月的车油是可以估计的。如果你不是四处找吃的食神，食物方面也可以估计的。简单的结论是一个懂理财的人，various expense 也可以成为 semi-fixed expense。

如果Salary – Fixed Saving – Expense 之后还有剩余，那么这些钱就可以决定是entertainment expense 或 additional saving。我个人当然选择当作additional saving。